Quais são os seus objetivos ao procurar onde investir 300 mil reais? Pretende complementar sua renda? Pagar os estudos dos filhos? Usar para aposentadoria ou para fazer a viagem dos sonhos? Definir o que você espera e precisa de uma aplicação é o primeiro passo que deve ser dado, pois os investimentos podem variar de acordo com o seu objetivo.

Para isso, o mercado financeiro dispõe de inúmeros tipos de investimentos. De curto, médio e longo prazo, renda fixa, renda variável e por aí vai. É muito importante avaliar também o grau de risco que você está disposto a correr em virtude da rentabilidade.

Pensando nisso, indicamos neste post onde investir 300 mil reais. Confira.

Títulos públicos

Os títulos públicos podem ser encontrados na plataforma de negociação do Tesouro Nacional, o Tesouro Direto, criado com o objetivo de tornar alguns investimentos de renda fixa mais acessíveis a qualquer tipo de pessoa, permitindo também a diversificação da carteira de investimentos.

Para começar a investir no Tesouro Direto, há opções em que a aplicação inicial é de apenas R$ 30,00. Além disso, os títulos públicos são conhecidos pelo baixo nível de risco, já que são títulos de dívida emitidos pelo Tesouro Nacional. Para isso, você pode optar por:

Títulos prefixados

Nessa modalidade você saberá exatamente qual será a sua remuneração, caso aguarde a data de vencimento do título. Os títulos prefixados LTNs (Letra do Tesouro Nacional) e as NTN-F (Nota Tesouro Nacional, que permitem permite remuneração semestral) são indicados para momentos em que a expectativa é de queda da taxa básica de juros da economia (taxa SELIC).

Títulos atrelados à Selic

É o título do tesouro pós fixado e sua remuneração leva em consideração a variação da Selic. Sendo assim, é indicado para investidores conservadores que pretendem fazer o resgate antes da data de vencimento. Ou então, são recomendados para momentos em que a expectativa é de alta da taxa de juros.

Títulos atrelados ao IPCA

São títulos públicos que levam em consideração o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) mais uma taxa pré fixada. Para isso, existem dois tipos: a NTN-B (Nota do Tesouro Nacional) com juros semestrais, que permitem o pagamento a cada seis meses, e a NTN-B Princial, opção que respeita o tempo de maturação.

Títulos bancários

Outra opção de onde investir 300 mil reais são os títulos bancários. Existem diferentes tipos que podem ser usados para diversificar a sua carteira de investimentos e que estejam alinhados aos seus objetivos e necessidades.

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Dentre os títulos bancários podemos citar:

CDB — Certificado de Depósito Bancário

Você sabe de onde os bancos tiram dinheiro para realizar empréstimos e demais transações financeiras para os inúmeros clientes? De você, investidor. Dessa forma, o CDB é um empréstimo que você faz aos bancos e recebe, em troca, uma remuneração. Esta pode ser pós fixada, quando está relacionada à taxa de juros, pré fixada ou relacionada a inflação mais taxa pré fixada (IPCA + pré).

É uma aplicação de baixo risco e de renda fixa. O CDB pode também ser de curto prazo ou até longo prazo (há opções para vencimento em 5 anos ou mais). A rentabilidade é normalmente consideravelmente maior do que a da caderneta de poupança. Algumas remunerações chegam a até 125% do CDI e são garantidas pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), até o montante de R$ 250 mil por emissor e limitado a R$ 1 milhão por CPF, em caso de falência do banco.

LCI — Letras de Crédito Imobiliário

São aplicações para a captação de recursos para os bancos e investimentos no setor imobiliário. É um investimento indicado para objetivos de curto, médio ou até longo prazo. Para se tornar ainda mais atrativo, o LCI é isento do Imposto de Renda para pessoa física e também protegido pelo FGC.

LCA — Letras de Crédito do Agronegócio

O funcionamento é bem similar com o LCI, no entanto, as aplicações são direcionadas para o setor do agronegócio. Assim como no exemplo anterior, há proteção do FGC e isenção do Imposto de Renda para pessoa física.

Fundos referenciados DI

Se você está em busca da proteção do seu patrimônio, os fundos referenciados DI podem ser uma boa escolha para investir 300 mil reais ou parte deles. Se trata de aplicações conservadoras que levam em consideração o Certificado de Depósito Interbancário (CDI) que é influenciado pela taxa Selic, a taxa básica de juros usada no Brasil.

Sendo assim, quando a Selic está em alta, a sua rentabilidade é beneficiada, mas em caso de queda dessa taxa, o seu rendimento também tende a ser baixo. Além de ser uma aplicação de baixo risco, muitos fundos apresentam liquidez diária.

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Títulos privados

Além dos títulos públicos, você tem a opção de investir 300 mil nos títulos privados. Eles são emitidos por empresas e são títulos de renda fixa com características específicas. Os mais comuns são:

Debêntures

Quando você aplica dinheiro em debêntures, o seu capital é usado para financiar alguma empresa privada que não seja de âmbito financeiro ou de crédito. Sendo assim, são títulos de dívida em que você se tornará credor dessa companhia e receberá juros que podem ser variáveis ou fixos.

Para isso, sua remuneração pode ser prefixada (em que terá conhecimento do valor da sua rentabilidade) ou pós-fixada (em que o seu rendimento estará relacionado ao CDI ou Selic). Há também a opção híbrida, onde que você receberá um valor fixo previamente acordado e uma parcela indexada a um índice, normalmente o IPCA.

As debêntures incentivadas fomentam o setor de infra estrutura e são isentas de IR para pessoa física, o que gera um atrativo especial para o investidor.

CRA — Certificado de Recebíveis do Agronegócio

São emitidos por companhias securitizadoras que estão em busca de recursos para investir na melhoria das atividades do setor de agronegócio. É uma aplicação de renda fixa, baixo risco e pode gerar uma boa rentabilidade. O CRA é isento do Imposto de Renda para pessoa física.

CRI – Certificado de Recebíveis Imobiliários

Similar ao CRA, essa aplicação busca a captação de recursos, porém para fomentar o setor imobiliário. Sendo assim, também não está exposto ao IR. Um exemplo recorrente é quando empresas vendem empreendimento ainda na planta e disponibilizam um prazo de dois anos ou mais para quitar.

Letras financeiras

As Letras financeiras são indicadas para objetivos de médio e longo prazo, mas podem gerar uma boa remuneração. A aplicação inicial costuma ser grande e fica em torno de R$ 150 mil reais, e a sua remuneração estará relacionada com CDI, taxa pré ou taxa mista (IPCA + pré). São investimentos de renda fixa e normalmente não permitem resgates antes da data de vencimento.

DPGE — Depósito a Prazo com Garantia Especial

Também é uma boa opção de onde investir 300 mil reais em renda fixa, quando há disponibilidade no mercado financeiro. O DPGE é um investimento registrado pelo CETIP (Central de Custódia e Liquidação Financeira de Títulos).

A sua aplicação será usada como empréstimo para alguma financeira ou banco. A principal característica desse investimento é a cobertura diferenciada do FGC que, nesse caso, disponibiliza amparo de até R$20 milhões para pessoa jurídica ou física.

LC — Letra de Câmbio

As letras de câmbio são emitidas pelas financeiras e não pelos bancos e são caracterizadas como títulos de dívida, muito semelhantes aos CDBs (estes sim emitidos pelas instituições bancárias). Estão na lista dos investimentos de renda fixa que apresentam boa rentabilidade. Além disso, também têm a proteção do FGC.

Entretanto, apesar de conter câmbio na nomenclarura, não tem ligação com moedas estrangeiras. Nesse tipo de aplicação, o termo é utilizado para definir a forma que a cobrança dos créditos é realizada, ou seja, por ação cambial. Se você investir até R$ 250 mil reais, é indicado a diversificação das financeiras.

Existem diversas opções de onde investir 300 mil reais. Então é preciso que você defina muito bem o seu perfil de investidor, necessidades e, principalmente, os seus objetivos com as aplicações, pois, como pôde ser percebido, as características e finalidades podem variar bastante.

Investindo 300 mil

Se ficou com alguma dúvida é só deixar nos comentários que teremos prazer em ajudá-lo!

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Caminho para Riqueza

Caminho para Riqueza é um blog de educação focado em investimentos financeiros.