O que é um Fundo Cambial e qual a diferença para Fundo de Renda Fixa?

Os fundos de investimento são alternativas interessantes para quem busca um bom desempenho e diversificação. Como o dinheiro é movimentado profissionalmente, os resultados podem ser melhores e muito convenientes. Entre as possibilidades, saber o que é um fundo cambial e como funcionam os fundos de renda fixa é relevante.

As duas opções são muito distintas e, desse jeito, oferecem desempenhos variados. Na hora de decidir para onde vai o seu dinheiro, é indispensável compreender as divergências entre ambas e qual é a melhor oportunidade para as finanças.

Para que não restem dúvidas, veja o que é fundo cambial e compreenda as distinções para os de renda fixa.

O que é um fundo cambial e como ele funciona?

Os fundos cambiais, a princípio, funcionam como qualquer fundo de investimento. Cada participante adquire uma quantidade de cotas e todos os valores são administrados profissionalmente.

A grande diferença dessa possibilidade é que, no mínimo, 80% dos recursos devem ser aplicados em moeda estrangeira. Ou seja, a maior parte do dinheiro precisa estar atrelada à variação de dólar ou euro. As aplicações podem ser feitas tanto em títulos públicos, quanto nos privados. O restante do total a ser investido tem que ser usado em opções de renda fixa.

A variação cambial é a principal responsável pelo resultado do fundo, mas também há taxas de juros indexadas. Elas são chamadas de cupom cambial e devem ser avaliadas antes do investimento. Há, ainda, a cobrança de taxa de administração e, em alguns casos, de performance.

Quem deve aplicar nesses fundos?

Para aplicar nos fundos cambiais é interessante que o investidor tenha um perfil que oscila entre o moderado e o arrojado. Como se trata de uma escolha, majoritariamente, de renda variável, exige assumir um nível de risco maior.

Diversificação dos investimentos

Por outro lado, é uma excelente oportunidade para realizar a diversificação de investimentos. Como varia com a flutuação da moeda estrangeira, um de seus grandes benefícios é garantir o poder de compra em outra moeda.

Para a prosperidade financeira, isso é muito importante, já que administra melhor a flutuação da valorização do real. Desde que os objetivos e a disponibilidade de correr risco estejam alinhados, é uma boa oportunidade.

O guia definitivo para ter sucesso em investimentos financeiros

Quais são os cuidados que devem ser tomados?

Um dos principais riscos de recorrer a essa possibilidade é em relação a flutuações de mercado. Embora os ganhos possam ser elevados, também há a chance de haver grandes perdas.

Riscos envolvidos com variação cambial

Modificações no cenário internacional, por exemplo, geram alterações e podem levar à desvalorização do câmbio associado. Inclusive, isso gera outro risco importante, que é a volatilidade ampliada.

Também é indispensável ficar atento aos valores que comprometem a rentabilidade. Uma taxa de administração alta, por exemplo, reduz os ganhos e diminui a atratividade da opção. Da mesma forma, investimentos em um prazo muito curto pagam um Imposto de Renda maior, o que também prejudica o retorno.

Portanto, é fundamental analisar bem o histórico de ganhos do fundo, pensar no panorama internacional e conferir os valores para ter um melhor desempenho.


Se você contrata um encanador para cuidar de seu encanamento, mecânico pra cuidar do seu carro, agende um bate papo com um profissional de investimentos para cuidar dos seus sonhos.

Vamos-planejar-os-seus-sonhos_1


O que são os fundos de renda fixa?

Depois de saber o que é fundo cambial, vale a pena considerar outros caminhos. Fundos de renda fixa, como o próprio nome indica, são aqueles cuja aplicação de recursos acontece nessa modalidade de investimento.

Eles devem direcionar 80% do valor para ativos atrelados ao CDI. O Tesouro Direto costuma estar presente no portfólio desses fundos. Já os referenciados ou DI têm a obrigatoriedade de aplicação mínima de 95% em ativos atrelados ao CDI, o que limita a diversificação.

Os 20% restantes podem ser usados em outros ativos e a rentabilidade pode chegar a mais de 100% do CDI.

Também há cobrança de taxa de administração e, em muitos casos, de taxa de performance. A incidência de Imposto de Renda acontece de acordo com a tabela regressiva também aplicada a maioria dos ativos de renda fixa.

Você sabe que títulos privados são investimentos em renda fixa? Aproveita e baixe nosso e-book sobre o tema.

capa ebook isenção fiscal titulos de credito privado

Quais são as principais vantagens e desvantagens?

Um dos benefícios dos fundos de renda fixa é que eles são opções seguras e indicados tanto para a diversificação quanto para a ampliação de patrimônio. Como surgem nas versões pré ou pós-fixada, atendem diferentes perfis de investimento. Para melhorar, normalmente trazem flexibilidade e liquidez.

O ponto mais atrativo é a rentabilidade. Com um bom gestor, é possível obter um resultado diferenciado e que, em geral, fica acima da aquisição individual de títulos.

Porém, não se esqueça de considerar as desvantagens. O principal ponto é que a rentabilidade é menor que os de renda variável, o que aumenta o custo de oportunidade.

Ainda que sejam pequenos e raros, há riscos de crédito e flutuações de mercado impactam negativamente o desempenho.

Afinal, quais são as diferenças entre os dois?

Embora funcionem de maneira semelhante, os fundos de renda fixa e o cambial são muito diferentes. Os primeiros são seguros, justamente por haver a garantia de retorno e o acompanhamento de índices.

Fundo cambial e renda variável

Ao saber o que é fundo cambial, você notou que ele é de renda variável e, portanto, um pouco mais arriscado. Por outro lado, a sua rentabilidade também é elevada e os resultados são muito adequados para certos objetivos.

Diferentes perfis

Apesar de ambos ajudarem na diversificação, eles aplicam de forma distinta. Enquanto os de renda fixa são ideais para conservadores e moderados, os cambiais são ligados aos arrojados ou que tendem para esse lado.

Os fundos cambiais também são recomendados para investidores que tem compromissos a honrar no exterior e, portanto, buscam de certa forma uma proteção contra a oscilação da moeda estrangeira. Se você tem investimentos no exterior ou possui interesse assista a nosso webinar sobre o tema.

Webinar - Investimentos no Exterior - Inscreva-se

Por que recorrer a um assessor de investimentos?

Para obter bons resultados, educação e prosperidade financeira andam juntas. Na hora de escolher onde investir o seu dinheiro, portanto, ter a orientação adequada faz toda a diferença.

Tão importante quanto saber o que é fundo cambial ou de renda fixa é compreender quando cada um se aplica aos seus interesses, recursos e necessidades. Para que isso seja viável, é indicado contar com uma assessoria de investimentos.

Consultoria Gratuita de Investimentos

Um assessor é a pessoa mais qualificada para orientar como montar uma carteira de aplicações que seja interessante e como aproveitar as melhores oportunidades. Isso impede que você se torne o participante de um grupo que não tem a ver com seus interesses, com o seu perfil ou com o que busca. Acima de tudo, é um jeito de aumentar a segurança do seu dinheiro e de usar melhor os recursos.

Ao saber o que é fundo cambial, você entenderá que essa é uma opção de renda variável e que, justamente por isso, se diferencia dos de renda fixa. Para tomar as melhores decisões, tenha o apoio de um assessor de investimentos.

Para ter ainda mais conhecimento sobre o mercado de aplicações financeiras, baixe gratuitamente o e-book de títulos de créditos privados e descubra tudo!

Avatar

Por Caminho para Riqueza

Caminho para Riqueza é um blog de educação focado em investimentos financeiros.

Comentários