Investimentos financeiros: 5 modos de fazer seu dinheiro render

Fazer seu dinheiro render com investimentos financeiros é um desafio e tanto, sobretudo, se você é um investidor iniciante, deseja correr pouco risco e está em busca das melhores opções do mercado.

Nesse sentido, conhecer os principais detalhes que giram em torno de investimentos bem-sucedidos é essencial para que você alcance prosperidade financeira também nos investimentos.

Por isso, preparamos este artigo em que exploramos 5 maneiras de fazer seu dinheiro render com inteligência, a fim de que você possa encontrar o caminho para a riqueza.

1. Tendo mais renda ativa e menos renda passiva

A renda que gera lucro para o investidor, independentemente de ele estar trabalhando ou não, é a renda ativa. Já a renda passiva é o patrimônio que, mesmo diante da possibilidade de valorização, gera despesas.

Um imóvel o que é?

É comum pessoas comprarem passivos acreditando serem ativos. Um imóvel, por exemplo, nem sempre é considerado um ativo, na medida em que existem custos atrelados à negociação e à depreciação, além de sua valorização nem sempre ser garantida.

A educação financeira

Acumular ativos significa aplicar o dinheiro e fazê-lo trabalhar para você. Desse modo, investimentos no mercado financeiro são a forma mais tradicional de se granjear renda ativa, seja por meio da bolsa de valores, de fundos imobiliários ou do mercado de forex.

É preciso fundamentos

Boas estratégias baseiam-se em fundamentos da educação financeira. Portanto é preciso trabalhar, analisar, abster-se de compras desnecessárias e, assim, se preocupar em acumular ativos a fim de alcançar patamares superiores de riqueza.

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2. Pensando em longo prazo

A liberdade financeira não é conquistada de um dia para o outro; é necessário planejamento a longo prazo.

Então, é preciso levar em consideração o tempo de cada investimento, pois, amparados nos juros compostos do mercado, eles funcionarão como uma mola propulsora para os seus ganhos.

Na prática, é como se você fosse premiado por manter o dinheiro investido por um longo período.

A mágica dos juros compostos

A título de exemplo, ao aplicar R$ 300 por mês a uma taxa de 0,5%, durante aproximadamente 60 meses, equivalente a 5 anos, o montante auferido girará em torno R$ 22 mil.

Em 10 anos, esse valor sobe para algo em torno de R$ 50 mil. Essa é a mágica dos juros compostos funcionando a seu favor.

Dividendos

O investidor de valor (value investing) faz investimentos de longo prazo, geralmente em empresas que pagam dividendos. São investidores sempre atentos a regra número 1 de Warren Buffett e que estudam os ensinamentos de Benjamin Graham.

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3. Investindo na alocação de ativos

Diversificar investimentos tende a favorecer o sucesso das aplicações. Sendo assim, não é aconselhável depositar tudo em apenas um ativo.

Diversas formas de aplicação devem ser consideradas na hora de fazer o dinheiro render. Dessa maneira, é possível criar uma espécie de compensação entre os ganhos e as perdas para equilibrar os resultados.

A alocação de ativos é importante para a segurança das operações financeiras. A ideia consiste, essencialmente, em acumular capitais até que a respectiva renda passiva supere as despesas mensais.

O risco da carteira de investimentos

No contexto da diversificação de investimento, as classes de investimentos são alternadas, o que permite o acúmulo de ativos e a redução sensível do risco de uma carteira.

Assim, mesmo diante de uma eventual queda, o investidor se mantém tranquilo, uma vez que a diversificação serve como uma espécie de blindagem contra oscilações negativas que possam aparecer.

4. Aplicando com sabedoria

A educação é fundamental para se alcançar prosperidade financeira. A maneira mais eficiente de investir sabiamente e obter sucesso é conhecendo muito bem o seu ramo de atuação.

Perfil de investidor

Para isso, é necessário pesquisar e identificar o modelo de investimento que melhor se enquadre em seu perfil de investidor.

São necessários cálculos e comparações entre as possibilidades de retorno das diversas aplicações, antes de alocar seus recursos. Também é muito importante que seja levado em consideração os riscos que giram em torno de qualquer investimento.

O investidor novato

Um investidor novato tem de estar atento ao mercado e, principalmente, às complexidades econômicas vividas pelo país. Nesse sentido, é importante que ele faça cursos, leia textos e artigos e acompanhe com frequência a visão de especialistas e profissionais que ele confia.

Atenção as oportunidades

De fato, existem inúmeras possibilidades de investimentos para os diferentes valores disponíveis no bolso de cada investidor. Cabe a ele, então, ser sempre atencioso e antenado para não perder oportunidades.

5. Procurando a melhor rentabilidade fora da caderneta de poupança

Apesar da praticidade encontrada nos investimentos feitos em caderneta de poupança, seu rendimento ainda é inferior ao auferido em fundos de investimentos de renda fixa, por exemplo.

As opções para quem deseja fazer o dinheiro render com pouco risco são:

Títulos públicos

O Tesouro Direto certamente é a opção mais segura. A aplicação inicial pode ser de apenas R$ 30, e qualquer pessoa pode investir, bastando apenas procurar um banco ou uma corretora para realizar a intermediação da negociação e a escolha do título que melhor se encaixa no objetivo do investidor.

Como é a tributação do imposto de renda

É importante considerar que, diferentemente da caderneta de poupança, as aplicações em títulos públicos sofrem tributação de Imposto de Renda de acordo com o período utilizado para resgate:

  • sobre resgates realizados em até 180 dias: incide uma alíquota de 22,5%;
  • 181 dias a 360 dias: alíquota de 20%;
  • 361 a 720 dias: alíquota de 17,5%;
  • acima de 721 dias: alíquota de 15% (mínimo).


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CDBs e Letras de Câmbio

Os Certificados de Depósito Bancários (CDBs) são uma espécie de empréstimo que o investidor faz para a instituição financeira, a qual o remunera por isso. Então, a instituição empresta os recursos investidos a outras pessoas ou empresas, com uma taxa superior à remunerada ao investidor.

Tipo de segurança do investimento

A segurança dos CDBs é semelhante à da poupança, uma vez que ambos são protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) em até R$ 250 mil por instituição (emissor).

Parecido com CDB

Existe ainda a opção de investir em Letras de Câmbio — as LCs. Apesar do nome, esse investimento não está atrelado ao dólar. Na prática, as LCs são parecidas com CDBs.

O elemento principal que distingue as duas modalidades é que os CDBs são emitidos por bancos, ao passo que as LCs, por empresas financeiras. Ambos, porém, têm desconto de Imposto de Renda, à semelhança dos títulos públicos.

LCAs e LCIs

As Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs) são títulos emitidos pelos bancos a fim de financiar participantes da cadeia do agronegócio. Já as Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) são títulos emitidos pelos bancos com a finalidade de obter recursos para financiamentos do setor imobiliário.

Isenção do imposto de renda

A principal vantagem de ambas é a isenção de Imposto de Renda. As desvantagens, porém, são a necessidade de aportes elevados em alguns casos e o prazo mais longo para resgate.

Remuneração da LCA e LCI

As remunerações das LCAs e LCIs, assim como a do CDB, podem variar conforme a estratégia da instituição financeira. Portanto, é interessante pesquisar previamente as melhores taxas oferecidas e, então, comparar as rentabilidades dos CDBs, LCAs e LCIs, para identificar qual título oferece o melhor rendimento.

Faça seu dinheiro render

Como se pode perceber, fazer seu dinheiro render é uma tarefa nobre que requer informação e ousadia. Por isso, assine nosso boletim semanal para receber periodicamente por e-mail conteúdos capazes de orientar seus investimentos.

Atualizado em 20/07/2020 por Éverton.
Artigo escrito em 05/06/2019.

Assessoria de Investimentos para crise
Caminho para Riqueza

Por Caminho para Riqueza

Caminho para Riqueza é um blog de educação focado em investimentos financeiros.

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