Conheça mais sobre fundo de ações. Compra e venda, riscos, taxa de entrada e saída. Aprenda o que é e como funciona um fundo de ações.
Se você está em busca de uma forma de investimento que tome pouco do seu tempo e prometa retornos maiores do que a renda fixa, correndo um risco controlado, o fundo de ações pode ser a melhor alternativa.
Muita gente já ouviu falar dele, sabe que é uma boa, mas ainda não investiu por falta de um conhecimento mais profundo. Nós vamos resolver isso para você.
Descubra, a partir de agora, o que são os fundos de ações:
Assim, você poderá decidir se vale a pena ou não.
Trata-se de um fundo mútuo. Diversas pessoas participam, investindo um determinado valor e ganhando o direito ao lucro obtido com a fração de coleções de ações pertencentes ao fundo.
Ou seja: quando você compra uma cota do fundo de ações, passa a investir em dezenas de empresas ao mesmo tempo.
Na verdade, a cota é um pacote com frações dessas ações.
De acordo com a ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), o fundo de ações pode ser dividido em 4 categorias principais.
São elas:
Não existe o fundo de ações certo.
Existe o mais ideal para o seu perfil de investidor ou para o objetivo que pretende alcançar. Por exemplo: quanto maior for a aversão ao risco, mais conservadora deve ser a modalidade escolhida.
No entanto, diversificar, investindo em cada uma delas, é uma boa forma de controlar os riscos e aumentar as chances de se obter uma boa rentabilidade, pois a queda de uma pode representar a alta de outra.
Um fundo de ações oferece uma seleção mais ampla de oportunidades de investimento, gerenciamento terceirizado e custos menores do que o investimento em ações por conta própria.
Veja as principais vantagens e benefícios do fundo de ações:
Como dissemos, investir em fundo de ações é a oportunidade que você tem de investir em mais de uma empresa com um único valor. Na verdade, em dezenas delas.
Elas podem pertencer a um mesmo segmento da economia ou vários, serem todas preferenciais (PN) ou ordinárias (ON) ou uma mescla de tudo isso.
O mais importante é que, quanto maior for a diversificação, menores serão os riscos, e maiores serão as suas chances de lucrar no longo prazo.
No fundo de ações, é possível fazer isso com pouco dinheiro.
Dependendo do fundo de ações que escolher, o investimento inicial (compra de cotas) pode ser de R$ 10 mil, R$ 5 mil, R$ 2 mil e até R$ 1 mil.
Mas, se pesquisar bem, você pode encontrar oportunidades para começar a investir com valores bem mais baixos.
Muitas vezes, a partir de R$ 100 e R$ 500, já é possível investir e participar dessa grande oportunidade que é o fundos de investimento em ações.
Outra grande vantagem de investir em um fundo de ações é que, assim como os lucros, os custos e despesas também são compartilhados.
Por exemplo: se o administrador do fundo decidiu retirar uma empresa da lista de ações que compõe o fundo e incluir outra, os custos de compra e venda (taxas de corretagem, emolumentos, etc.) gerados são igualmente divididos entre os participantes, reduzindo os valores.
Com um fundo de ações, os investidores individuais não precisam se preocupar com estratégias e com a tomada de decisões sobre o que e quando comprar e vender.
Eles simplesmente escolhem um fundo, com base em seus objetivos, histórico de performance, riscos, taxas e outros fatores, e entregam a responsabilidade para um gestor competente e experiente no mercado de ações. Que, supervisionará o fundo e decidirá o que, quando e a quantidade do que deve ser comprado e vendido.
Como consequência, os resultados podem ser bem superiores aos que seriam alcançados se você operasse sozinho na bolsa de valores.
Agora que você já sabe do que se trata um fundo de ações, bem como as suas vantagens e benefícios, conheça os principais cuidados que deve tomar ao decidir ingressar nessa modalidade de investimento.
O primeiro passo é saber que você não está trabalhando com renda fixa.
O fundo de ações é composto somente por ativos de renda variável, o que pode resultar em meses negativos (desvalorização do fundo). Mesmo assim, a diversificação tende a suavizar bastante esse risco.
Tendo isso em mente, você poderá investir com maior tranquilidade. Se investisse sozinho, as perdas poderiam ser muito maiores.
Uma dica importante é ter uma assessoria de investimentos, pois através dela você tem um melhor direcionamento e análise perante os ativos que se deseja investir.
Antes de investir no fundo de ações de sua preferência, atente-se para as taxas cobradas. As principais são:
Além das taxas, é importante conhecer a tributação.
A lei diz que todos os ganhos auferidos por meio de fundos de investimentos em ações (FIA) devem ser tributados em 15% de Imposto de Renda. A taxa é fixa, independentemente do valor, e incide somente no momento do resgate.
Não entre em qualquer fundo de ações sem antes fazer uma análise do histórico de desempenhos.
O período de 36 meses (3 anos) é o mínimo recomendado para se ter uma ideia da evolução dos ganhos. Caso sejam negativos, o investimento nele pode não ser uma boa ideia agora.
Além do histórico de performance, investigue também o tempo de existência do fundo. Quanto mais antigo, mais confiável ele pode ser.
Por outro lado, cuidado com fundos criados há menos de 3 anos, pois eles podem não ter um histórico suficiente para a avaliação dos resultados e não dispor de referências suficientes que demonstrem ser confiáveis.
Resumindo, vale muito a pena investir em um fundo de ações.
Se escolher a modalidade certa para você e ficar de olho nos cuidados que descrevemos aqui, a prosperidade financeira virá bem mais rapidamente.
Atualizado em 15/07/2020 por Éverton.
Artigo escrito em 06/02/2020.
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Daniel Guedine é empreendedor, autor e co-fundador do Caminho para Riqueza, clique para ler mais...