Se você precisa saber como funcionam os resgates de investimento, neste artigo mostraremos o necessário.
Um receio comum de quem está procurando por uma aplicação financeira é precisar do dinheiro investido antes do tempo e não saber se o resgate será possível, assim, este artigo abordará todas as informações indispensáveis para compreender o processo de aplicações e resgates de todo tipo de investimento, incluindo:
Cada produto financeiro tem uma dinâmica de resgate e liquidez, por isso, explicaremos tudo de maneira descomplicada. Continue a leitura e confira!
Aplicações em fundos são atrativas para quem não está satisfeito com os rendimentos da poupança e procura uma opção de investimento com maior rentabilidade. Outro perfil de público investidor em fundos é aquele que busca a necessidade de diversificação da sua carteira de investimentos sem a responsabilidade de realizar a sua administração.
Uma equipe de profissionais qualificados e especializados é responsável por fazer a gestão do investimento, que conta com diferentes ativos em apenas um portfólio. Essa carteira é ofertada por meio de cotas, tendo como objetivo a captação de recursos, e os cotistas dividem os custos da operação.
Ao adquirir cotas, o investidor terceiriza a tarefa da gestão para especialistas capacitados, aceitando as regras previamente apresentadas sobre o fundo. Quem regula esse mercado é um órgão governamental chamado CVM (Comissão de Valores Mobiliários), que é incumbido de fiscalizar a política de investimentos, taxas e riscos dos fundos.
Para resgate antes da data padrão estipulada no regulamento do fundo, pode ser cobrada a chamada taxa de saída sobre o valor resgatado. O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é taxado para aplicações resgatadas antes de completarem 30 dias da data inicial do investimento.
Diferentemente de outras classes de ativos, os fundos de investimentos não têm data de vencimento. Porém, cada fundo tem seu prazo de cotização e liquidação que é contado a partir do momento em que o investidor solicita o resgate. Esses prazos podem ser apenas 1 dia ou superiores a 1 ano.
Uma gestão de recursos bem-feita requer planejamento na hora de aplicar. É preciso casar a necessidade de liquidez com o prazo de carência das aplicações, a fim de escolher o ativo correto em termos de rentabilidade e possível necessidade de resgate antecipado sem perdas significativas do valor investido.
Se você está pensando em investir e tem certeza de que não precisará desses recursos antes do prazo de vencimento da aplicação, não há problema nenhum em focar apenas na rentabilidade, deixando a liquidez em segundo plano. Em compensação, caso a possibilidade de resgate antecipado faça parte da sua realidade, procure entender o quanto o valor do seu lucro será reduzido nesse cenário.
É comum o investidor, quando pessoa física, ignorar o risco de liquidez e, ao precisar do seu dinheiro, não conseguir acessá-lo com a rapidez que deseja. Por isso, é importante procurar informações com um assessor de investimentos e/ou ler a lâmina do prospecto do produto.
Fundos de investimento, em sua maioria, têm o valor de suas cotas atualizados todos os dias, refletindo o resultado da valorização ou desvalorização da carteira. Isso significa que o número de cotas do investidor não é alterado, porém o valor que ela representa pode sofrer variação para mais ou para menos, em virtude da rentabilidade do fundo.
Para compreender melhor as informações sobre aplicações e resgates, vamos explicar alguns conceitos fundamentais. Entenda:
Conheça a dinâmica de liquidez dos ativos mais procurados do mercado financeiro pelos investidores:
Neste post, falamos sobre como funcionam os resgates de investimento. Explicamos a dinâmica para se investir em fundos e o sistema de cotas. Foram esclarecidos os pontos importantes para interpretação das informações sobre o resgate de aplicações, elucidando a dinâmica de liquidez de diferentes ativos, como títulos públicos, privados, títulos bancários, ações e fundos de investimento variados.
Com isso, você poderá elaborar um planejamento financeiro eficiente, de acordo com os seus objetivos e prazos para resgates de investimento.
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Por Caminho para Riqueza
Caminho para Riqueza é um blog de educação focado em investimentos financeiros.
